Scorul FICO este o notă între 300 și 850 calculată de Biroul de Credit pe baza istoricului tău de plăți. Peste ~700 ai acces la aproape orice credit; sub ~600, băncile devin reticente, dar IFN-urile rămân accesibile. Îl poți afla direct de la Biroul de Credit — situația înscrierii este gratuită o dată pe an.
Ce este Biroul de Credit și ce știe despre tine
Biroul de Credit este o bază de date la care raportează băncile și IFN-urile din România: ce credite ai, cât plătești lunar, dacă ai întârziat. Simpla prezență acolo e normală — oricine a avut un card sau un credit figurează. Contează ce scrie: plățile la zi construiesc istoric pozitiv, întârzierile de peste 30 de zile lasă urme negative, păstrate 4 ani de la achitare.
Cum se calculează scorul FICO
- Istoricul de plată (~35%) — cel mai greu criteriu: întârzierile recente dor cel mai tare;
- Gradul de utilizare a creditelor (~30%) — carduri mereu la limită = semnal de risc;
- Vechimea istoricului (~15%) — conturile vechi, plătite corect, ajută;
- Credite noi și interogări (~10%) — 10 cereri într-o săptămână arată disperare;
- Mixul de credite (~10%) — diversitatea gestionată corect e un plus.
Cum îți verifici scorul, pas cu pas
- Intră pe birouldecredit.ro și solicită „Situația înscrierii” — gratuită o dată pe an;
- Pentru scorul FICO numeric, plătești o taxă mică;
- Verifică erorile: credite închise care apar active, întârzieri raportate greșit — ai dreptul legal să ceri corectarea lor.
7 pași ca să-ți crești scorul
- Plătește tot la timp — de azi înainte, fără excepții; ultimele 6–12 luni cântăresc cel mai mult;
- Achită restanțele active — blochează aproape orice aprobare (ghid pentru restanțieri);
- Ține cardurile sub 30% din limită;
- Nu aplica la mulți creditori deodată — alege țintit 2–3;
- Nu închide cardul cel mai vechi — vechimea contează;
- Construiește istoric pozitiv cu un credit mic rambursat corect — un credit 0% pentru clienți noi face asta gratuit;
- Verifică-ți raportul anual și corectează erorile.
Ce îți urcă și ce îți coboară scorul — pe factori
Scorul nu e o cutie neagră: câțiva factori cântăresc cel mai mult. Iată-i, cu direcția fiecăruia:
| Factor | Îți urcă scorul | Îți coboară scorul |
|---|---|---|
| Istoricul de plăți | Rate plătite la timp, constant | Restanțe, mai ales active |
| Gradul de îndatorare | Rate totale sub 40% din venit | Prea multe credite deodată |
| Interogările | Cereri rare, țintite | Multe cereri în rafală (~6 luni) |
| Vechimea istoricului | Conturi vechi, gestionate bine | Închiderea celor mai vechi conturi |
Vestea bună: scorul e reparabil. Un plan concret pe patru săptămâni găsești în ghidul cum îți crești scorul în 30 de zile, iar termenele exacte de ștergere a datelor negative în cât timp rămâi în Biroul de Credit.
Întrebări frecvente
Vrei un credit care să-ți reconstruiască istoricul?
Compară ofertele partenerilor — inclusiv promoțiile 0% pentru clienți noi, ideale pentru istoric pozitiv fără costuri.
Vezi ofertele tale →